top of page
  • Photo du rédacteurPaul Therien

"Explorer la vraie valeur du logement : au-delà de l'hypothèque"



Il devient de plus en plus difficile pour le Canadien moyen d’accéder à un logement de base, sans parler d’un logement qui favorise la mobilité ascendante. C’est un problème auquel les pays du monde entier sont confrontés alors que la population mondiale continue de croître.


Pour la plupart des personnes qui lisent ceci, la principale préoccupation en matière de logement ces derniers temps a été le coût de l’emprunt et son impact sur l’abordabilité du logement. Une préoccupation réelle et réelle qui est en partie à l’origine de l’inflation record que nous connaissons dans le monde post-Covid.


Cette inflation a contraint les banquiers centraux du monde entier à augmenter leur taux directeur dans le but de calmer une économie en surchauffe et de tenter de réduire l’inflation. Même si une augmentation des taux d’intérêt peut freiner l’inflation dans la plupart des domaines de l’économie, elle peut créer de l’inflation lorsque l’emprunt est pris en compte. Un coût d’emprunt plus élevé signifie des remboursements plus élevés. Ces paiements plus élevés ont un impact sur le montant que nous devons payer chaque mois de notre poche, ce qui peut causer des problèmes aux personnes qui constatent une augmentation spectaculaire de leurs paiements mensuels.


Le logement au Canada contribue directement et indirectement dans une mesure étonnante à notre produit intérieur brut national et emploie des centaines de milliers de personnes. C’est le principal moteur de la richesse des ménages et, au cours des dernières décennies, il est passé d’une nécessité vitale à un véhicule d’investissement. Un changement qui a eu des impacts dramatiques sur les sociétés du monde entier.


Comment le gouvernement, et la société en général, garantissent-ils qu’un logement adéquat reste un droit humain, tout en le protégeant en tant qu’actif générateur de richesse ? C'est la question à laquelle sont confrontés les Canadiens aujourd'hui, à tous les niveaux de la société. La réponse n’est pas simple, et elle est remise en question par les énormes revenus liés au secteur. Les gouvernements à tous les niveaux gagnent des milliards grâce au marché du logement grâce aux impôts et autres charges. À mesure que la valeur des terres continue d’augmenter, les recettes fiscales augmentent également. Illustrons cela en utilisant une VRAIE propriété, mais une adresse inventée :


123 Main Street, n'importe où au Canada.


Valeur de vente 2010 : 103 000,00 $ Taux de taxe : 1,5 % = 1 545,00 $

Valeur de vente 2016 : 125 000,00 $ Taux de taxe : 1,5 % = 1 875,00 $

Valeur imposable pour 2019 : 132 000,00 $ Taux d'imposition 1,5 % = 1 980,00 $

Valeur de vente 2021 : 240 000,00 $ Taux de taxe : 1,8 % = 4 320,00 $ (@ 1,5 % = 3 600,00 $)

Valeur cotée en 2024 : 420 000,00 $ Taux d'imposition : 2,2 % = 9 240,00 $ (@ 1,5 % = 6 300,00 $)


Même sans augmentation des impôts, le gouvernement est manifestement incité à encourager une augmentation spectaculaire de la valeur des terres. Si vous regardez la période entre 2010 et 2016, la valeur de la maison a augmenté à un rythme qui serait considéré comme plus normal. Lorsque vous regardez l'augmentation des valeurs entre 2010 et 2016 à un taux de 4,167 %, c'était déjà 1,167 % de plus que la moyenne jusqu'en 2010. De 2016 à 2021, nous avons connu une augmentation moyenne de 12,64 %, soit environ 42 000 $ par an. augmentation de valeur.


C’est en 2016 que nous avons commencé à voir les taux chuter régulièrement en dessous de 3 % pour un prêt hypothécaire de 5 ans. Cependant, la valeur fiscale en 2019 n'était que de 132 000 $, mais la propriété s'est vendue en 2021 pour 240 000 $, soit une augmentation de valeur de 108 000,00 $ en seulement 2 ans. Cela équivaut à une augmentation de 45 % en moins de trois ans, et si l'on considère 2024, on voit un prix de vente demandé de 420 000,00 $ qui totalise une augmentation de 75 % en seulement 14 ans.


Avec cette hausse spectaculaire de la valeur des maisons, les gouvernements ont également bénéficié d’augmentations massives des montants d’impôts reçus. Cela signifie également que les agents immobiliers et autres personnes qui dépendent de frais/taxes/ou commissions basés sur la valeur de vente de la maison ont tous vu leurs revenus augmenter. Nous n’avons même pas évoqué le fait que malgré cette augmentation vertigineuse, nous n’avons même pas considéré que les services de base font toujours défaut.


Les taux d’intérêt jouent un rôle plus important dans l’abordabilité du logement lorsque la valeur des logements augmente à des niveaux aussi spectaculaires. La seule véritable solution pour rendre le logement abordable est de construire un grand nombre de logements de qualité qui permettent une mobilité ascendante, et de les construire rapidement. Le problème avec cette solution est le manque de motivation financière pour toute personne ayant un intérêt direct dans le logement de voir la valeur des terrains baisser de manière significative. Cela signifie que pour rendre le logement plus abordable, cela doit être une solution politique. Heureusement, c’est l’avis de la plupart !


Le gouvernement à tous les niveaux se concentre sur l’augmentation du parc de logements, en mettant l’accent sur les logements locatifs et sociaux spécialement construits. Comment l’accent mis sur les logements locatifs contribuera-t-il à l’abordabilité lors de l’achat ? Il s’agit en fait d’une solution élégante et multigénérationnelle.


Lorsque les logements locatifs deviennent plus abordables, les gens ont la possibilité d’économiser. Ces économies permettent une plus grande contribution à la communauté environnante et offrent la possibilité de devenir propriétaire d'une maison dans le futur. Cela ne fonctionne que lorsque les loyers sont abordables, mais restent légèrement supérieurs au coût du service d’un prêt hypothécaire. La valeur de la propriété d'une maison doit être composée de deux éléments principaux : (1) la capacité financière à rembourser la dette/les impôts plus les coûts d'entretien de la maison et la sécurité et la sûreté que l'accession à la propriété peut apporter ; (2) La valeur nette qui est constituée grâce au remboursement de l’hypothèque et à l’augmentation de la valeur.


Si nous parvenons à augmenter considérablement le parc locatif pour fournir les logements de base dont nous avons désespérément besoin, cela soulagera également une partie de la pression sur le marché de la vente immobilière, à mesure que davantage de personnes s'installeront pour épargner en vue de futurs achats. Si les logements locatifs étaient plus abordables, les pressions pour accéder à un logement en propriété diminueraient suffisamment pour donner aux promoteurs et au gouvernement le temps de constituer le parc à vendre. Cela conduirait à un « nivellement » plus progressif des coûts du logement à mesure que les revenus et l'épargne augmenteraient parallèlement à de modestes corrections de prix sur des marchés en surchauffe.


Aujourd’hui, nous nous trouvons à un carrefour générationnel où une génération entière de Canadiens pourrait ne jamais avoir les moyens de devenir propriétaire de sa propre maison. Nous constatons également un nombre record de citoyens soit sous-logés, soit sans logement, ce qui a un impact profond sur l’habitabilité de nos villes. Plus nous avons de pauvreté, plus les taux de criminalité sont élevés, car les gens ont recours à des mesures désespérées juste pour survivre. Des logements propres et sûrs donnent aux jeunes familles et aux communautés les bases dont elles ont besoin pour grandir et s’épanouir. Ils offrent la possibilité de vivre selon leurs moyens, tout en travaillant dur pour atteindre une mobilité ascendante. Autrefois un rêve réalisable pour tous les Canadiens.



Le logement n’est pas seulement une question d’argent, c’est le tissu même sur lequel nos sociétés sont construites. Les maisons sont les lieux où les familles se réunissent, où nous célébrons, pleurons, grandissons, vieillissons et mourons. Ils constituent le fondement même de toute civilisation humaine et ce qui définit nos villes et nos sociétés. Sans maisons pour nous rassembler et organiser notre civilisation, nous serions des nomades errant sur la terre. Les maisons sont bien plus que de simples véhicules financiers : elles nous protègent, nous unissent et, à bien des égards, nous définissent.


La société est bien plus que capable de résoudre la crise actuelle du logement. Nous l’avons déjà fait, plus d’une fois. Nous devons simplement avoir la volonté et l’engagement de regarder au-delà d’aujourd’hui et de comprendre que le logement n’est pas la même chose que l’accession à la propriété. Le logement répond à nos besoins fondamentaux en nous donnant la possibilité d’aller de l’avant et de réaliser nos rêves et nos objectifs. La seule façon d’y parvenir est de garantir que nous disposons de logements abordables et sûrs pour tous. Le mythe selon lequel les gens ne voudront jamais faire plus, être plus, n’est qu’un mythe. Bien sûr, certaines personnes n’ont peut-être pas de grandes aspirations dans la vie, mais cela ne veut pas dire qu’elles ne contribuent pas à nos communautés. Cela ne veut pas dire qu’eux aussi ne devraient pas bénéficier d’un logement sûr et abordable.




Les personnes qui souhaitent gravir les échelons de la société devraient disposer du même logement sûr et abordable afin de pouvoir véritablement atteindre les étoiles. Si nous retenons les gens financièrement, nous limitons la capacité de nos propres communautés à croître et à prospérer. Nous ne faisons que nous nuire lorsque nous rendons de plus en plus difficile la mobilité ascendante parce que la demande de profits dépasse les besoins de la communauté.


Nous avons assisté à un discours politique presque sans précédent sur le logement au cours des deux dernières années. Il constitue la base des programmes des partis politiques et constitue le sujet numéro un pour la plupart des Canadiens et des politiciens. Il a même été utilisé pour creuser un fossé entre différents segments de la société et a rejeté de nombreuses théories du complot.


Même si tout cela constitue un bruit dont nous pourrions tous nous passer, ce qui est bien, c'est que pour la première fois en 30 ans, le logement est à nouveau une priorité du gouvernement. Une priorité qui n'aurait jamais dû être supprimée et qui coûtera autrefois aux Canadiens des milliards de dollars, ce qui aurait pu être évitable pour nos communautés. Il est temps que nous commencions tous à exiger mieux en matière de logement et du rôle que joue le gouvernement pour garantir un logement pour tous.


Nous ne voulons pas que le gouvernement concurrence les promoteurs privés, ils jouent un rôle inestimable dans nos communautés et notre économie. Nous pensons plutôt que le gouvernement devrait construire des logements abordables et inciter les promoteurs à construire davantage pour acheter des logements. La combinaison des deux fera baisser la demande de logements, forcera un atterrissage en douceur des prix de l’immobilier, créera des milliers d’emplois et, plus important encore, logera les gens dans des logements sûrs et abordables.


Il semble que ce soit la direction dans laquelle nous nous dirigeons, seul le temps nous le dira.

2 vues0 commentaire

Comments

Rated 0 out of 5 stars.
No ratings yet

Add a rating
bottom of page